Ринок Нерухомості

Насамперед, варто відразу зрозуміти, що іпотека - це не звичайний споживчий кредит на рік або два й навіть не автокредит на строк до п’яти років. Іпотека - це всерйоз і надовго, і перш, ніж зважитися на цей крок, спочатку треба правильно розрахувати свої сили. Чи зможете ви щомісяця виплачувати банку більшу частину своєї зарплати й робити це протягом довгого років, адже по статистиці більшість іпотечних кредитів видається на строк від 15 до 20 років? З огляду на вартість однокімнатної квартири в Ростові - у середньому півтора мільйона рублів, на місяць прийде виплачувати не менше 10 - 15 тисяч рублів залежно від вашого первісного внеску.

Від чого залежить процентна ставка?
Сьогодні в Ростові на ринку іпотечного кредитування працюють 32 банку, які пропонують позичальникам 275 іпотечних програм для придбання житла в кредит як на первинному, так і на вторинному ринках нерухомості. Ставки по іпотеці в місті й області перебувають у діапазоні від 10 до 16% річних по карбованцевих кредитах і від 7 до 14.5 % річних по валютним.

Мінімальний первісний внесок по іпотеці в Ростові становить 0%, але такі кредити сьогодні пропонують лише два банки: ВТБ і Банк Москви. Строк іпотечного кредитування може досягати 30 років, позичити гроші на такий довгий строк готові 18 банків. Мінімальна процентна ставка - 10% можлива всього у двох банках - « Абсолют-Банк» і «Альфа-банк».

Сьогодні середня ставка по іпотечних кредитах у ростовських банках варіюється в межах 14 - 15% річних, хоча ще влітку минулого року ставки були на 2 - 3 відсотки нижче. Головною причиною росту відсотків стала іпотечна банківська криза в США й прискорений темп росту інфляції в Росії. Банки попросту не могли залишитися осторонь від настільки значних фінансових потрясінь.

Від чого залежить процентна ставка? Відразу від декількох важливих факторів. Перший, і сама головний, - наявність документів, здатних підтвердити офіційний щомісячний дохід позичальника. Другий - розмір первісного внеску по кредиту.

Чим більше внесок, тим нижче відсотки. Третій - ваша кредитна історія. Перед тим, як ухвалити рішення щодо видачі кредиту, банк досконально перевіряє все: де й коли ви брали кредити, чи всі погасили, чи прострочували платежі. Крім цього, на рішення банку й розмір процентної ставки може впливати той факт, на якому ринку ви здобуваєте нерухомість - первинна або вторинному, наявність або відсутність созаемщиков.

Із програмами банків можна ознайомитися, не виходячи з будинку
Якщо ви зважили всі «за й проти», і вирішили йти в банк, то не варто витрачати свій особистий час, роз’їжджаючи від одного офісу до іншого. Досить під рукою мати комп’ютер і доступ в Інтернет, щоб ознайомитися із пропозиціями банків. У кожного з них є сайт, на якому розміщена інформація про іпотечні кредити, списки необхідної документації й іпотечні калькулятори, за допомогою яких можна самостійно порахувати, у що вам обійдеться кредит, які будуть по ньому щомісячні виплати, і довідатися суму, на яку ви можете розраховувати.

Звертатися з іпотечними калькуляторами не сутужніше, ніж зі звичайним електронним. Досить увести сукупний щомісячний дохід, і ви одержите суму, що вам може видати банк, а також розмір щомісячних платежів.

- Калькулятори розміщені для зручності клієнтів, - розповіли «Комсомолці» в одному з банків. - Але це зразкові розрахунки, в остаточному підсумку вони можуть незначно змінитися в більшу або меншу сторону.

Види іпотечних кредитів
Іпотечні кредити бувають двох видів - аннуитентные, це коли сума вашого кредиту разом з відсотками по ньому ділиться на строк кредиту. У цьому випадку вам говорять суму, що ви будете виплачувати щомісяця протягом усього строку кредиту. Другий вид - це диференційований кредит: нарахування відсотків виробляється на залишок суми. У цьому випадку платежі в перші кілька років значно вище, ніж до кінця строку. Приміром, взявши кредит в 700 тисяч рублів під 15% річних і на 15 років по другій схемі, у перший місяць ви заплатите близько 13 000 рублів, а в останній - усього біля чотирьох тисяч.

У випадку з аннуитентными платежами, які сьогодні можна одержати під 12 відсотків річних, розмір щомісячних виплат буде в районі дев’яти тисяч рублів. Але, незважаючи на це, переплата за весь строк кредиту буде значно більше. Приблизно на 500 тисяч рублів! Тому не варто відразу бігти в банк, де нижче відсоток. А краще подумати, що вам вигідніше.

Довідка «КП»
Іпотечний кредит - довгостроковий банківський кредит, надаваний під заставу нерухомості. Заставою може виступати як уже наявна у вас нерухомість (будинок, квартира), так і житло, що ви мають намір придбати за допомогою кредиту.